في هذا المقال سوف نستعرض لكم انواع الحسابات البنكية، وكيفية فتح حساب في البنك؟، إضافة إلى الطرق الصحيحة لإنشاء حساب بنكي في أحد البنوك المصرية، من أجل حماية أمواله من السرقة، إضافة إلى سهولة سحب هذه الأموال من أي ماكينة صراف آلي في حال احتياجك إليها.
وكما سنوضح لكم في هذا المقال طريقة فتح حساب بنكي أون لاين في مصر؟ بكل سهولة في كلاً من بنك مصر والبنك الأهلي المصري، وبنك CIB بكل سهولة، إضافة إلى طريقة رفع تجميد الحساب البنكي.
وسوف نعرض لكم أيضاً أنواع الحسابات داخل البنوك في مصر، وهي (الحساب الجاري، حساب التوفير، حساب الوديعة، حساب الإدخار)، إضافة إلى مميزات كل حساب وشروط فتح كل حساب.
لماذا أقوم بفتح حساب بنكي؟
قد يبدأ السؤال في ظاهرة ساذج للغاية، ولكن باطنة ملئ بالعديد من المفاجأت، نظراً لأن العديد من الاشخاص في وقتنا الحالي، ما زالوا غير مقتنعين بفكرة فتح حساب بنكي أون لاين أو من خلال أحد الفروع، ويفضلون الاحتفاظ بأموالهم في المنازل، وخلال السطور التالية سوف نعرض لكم مميزات إنشاء حساب بنكي لوضع الاموال به، ومنها الأسباب التالية:
أولاً: الشعور بالأمان
مثل ما أشرنا في السطور السابقة، أن الإحتفاظ بالأموال في البنوك تعرض الأقل مخاطرة والأعلى أماناً للحفاظ على اموالك من السرقة، حيث تستطيع ترك أموالك بأمان في أحد البنوك، لتجنب تعرضها للسرقة.
ثانياً: الأموال معك في أي مكان.
تستطيع الحصول علي الأموال في أي مكان داخل أنحاء الجمهورية، نظراً لوجود الماكينات الخاصة بالصرف الآلي الـ ATM، في جميع البلدان والمدن، وتستطيع سحب الاموال الأقل من 15 ألف جنية، والتي تعطيها لك عدد من البنوك كحد سحب يومي للأموال، في أي وقت ترغب به دون الحاجة للذهاب إلي البنوك.
ثالثاً: دفع الفواتير.
حيث تستطيع بكل سهولة دفع الفواتير المستحقة عليك من خلال ماكينات الصراف الألي، وتوفير الوقت والجهد.
رابعاً: ارسال واستقبال الاموال بسهولة.
يمكنك بكل سهولة إرسال الأموال من خلال الحساب البنكي الخاص بك بكل سهولة، عبر الخدمة الإلكترونية المقدمة من هذه البنوك، وأيضاً إستقبال الأموال.
خامساً: خدمة البطاقات الإئتمانية.
وهي من الخدمات المميزة التي تقدمها عدد من البنوك، حيث تعطيك البنوك بطاقة ائتمانية، تستطيع من خلالها شراء المنتجات من الإنترنت، ودفع الفواتير المستحقة، وغيرها من الخدمات الأخري، مثل بطاقات الخصم المباشر.
سادساً: الوديعة بإخطار مسبق.
وهي أحد الودائع الغير محددة بوقت معين، والتي تعطيها العديد من البنوك في مصر، حيث يمكنك كسر هذه الوديعة في أي وقت ترغب به، والحصول علي أموالك مع الفوائد.
سابعاً: الوديعة لأجل.
وهي أيضاً من الودائع التي تقدمها البنوك، ولكنها على عكس الوديعة في السطر السابق، حيث تكون محددة بوقت معين.
ثامناً: ميزة القروض للعملاء.
وهي أيضاً، من أبرز المميزات التي تحصل عليها حال قيامك بفتح حساب في البنك، حيث توفر عدد من البنوك المصرية، إعطاء القروض للعملاء الخاصين بها.
تابع أيضاً: طريقة فتح حساب الراجحي عن طريق النفاذ الوطني.
انواع الحسابات البنكية
وبالنسبة إلى حسابات البنوك يوجد للحسابات البنكية العديد من الأنواع، وانواع الحسابات البنكية لمعظم البنوك في العالم تتمثل فيما يلي:
1- الحساب الجاري
الحساب البنكي الجاري وهي أكثرها شهرة، ويمتاز بالعديد من المميزات، ومنها ما يلي:
- تستطيع القيام بالسحب والإيداع بكل سهولة دون أي قيود، سواء من خلال البنك أو من خلال ماكينات السحب الآلي ATM.
- يوجد منه عدد من الأنواع، منها حساب جاري دائن، حيث يمكن للشخص أن يقوم بالعمليات المصرفية، مثل عملية السحب وفقا للرقم الذي تم ايداعه.
- حساب جاري مدين، حيث تتجاوز قيمة السحب قيمة المبلغ، الذي تم ايداعه في البنك، ولكنه يتطلب في البداية الحصول على موافقة البنك، وفقاً للشروط الخاصة بالتسهيلات لكل بنك.
2- حساب التوفير
وهو يشبه إلى حد كبير الحساب الجاري، ولكنه يمتاز عنه بالعوائد الشهرية والربع سنوية، والنصف سنوية، أو السنوية،حسب نوع الحساب أو الفائدة التي يتم إضافتها للمبلغ الأساسي.
3- حساب الوديعة
- وتستطيع من خلال إيداع المبالغ المالية، ولكن يمكنك صرفها في وقت معين ومحدد، وفقاً للعقد الخاص بالحساب البنكي، وتستطيع بكل سهولة استلام وسحب المبلغ المالي، عند انتهاء المدة المحددة.
- وتستطيع أيضاً من خلالة تحويل العمولة المالية إلى أي حساب أخر، أو أن تقوم باستلامها أو أن تقوم بإضافة المبلغ المالي للوديعة الخاصة بك.
- ويمكنك أيضاً تمديد المدة المقررة لاستلام الوديعة، ويتم تحديد نسبة العمولة التي تحصل عليها، وفقا لقيمة الوديعة ومدة بقاء الوديعة في البنك.
- كما يمكنك أيضاً استلام مبلغ الوديعة قبل الموعد المحدد، وذلك فقط حال قمت بعمل الوديعة بإخطار مسبق.
4- شهادات الادخار
وهذه الشهادات تمتاز بمعدل عائد ثابت طوال فترة الاحتفاظ بالشهادة، كما يتم أيضاً احتساب المدة اعتبارا من يوم العمل التالي للشراء، وتبدأ فئات هذه الشهادات بداية من 1000 جنيه ومضاعفاتها، ويتم إصدارها للأفراد الطبيعيين أو القصر.
طريقة رفع تجميد الحساب البنكي
تستطيع بكل سهولة رفع أو فك التجميد الخاص بالحساب البنكي لكافة البنوك عن طريق أحد الطرق التالية:
- بإستخدام التطبيق الخاص بالبنك سواء كان «تطبيق الجوال، البنك أونلاين∙.
- عبر الإتصال بخدمة عملاء البنك.
- عن طريق زيارة أحد فروع البنك.
أسباب تجميد الحساب البنكي
نحيطكم علماً، بأنه يتم تجميد الحساب البنكي، في الحالات الثلاث الآتية:
- أولاً: إنتهاء صلاحية الهوية الخاصة بالعميل.
- ثانياً: عدم استيفاء المتطلبات الخاصة بخاصية اعرف عميلك (KYC).
- ثالثاً: في حال عدم وجود أي حركة على الحساب، مما يؤدي إلى ركوده.
إقرأ أيضاً: شروط التسجيل في برنامج تساهيل الراجحي.
ما الفرق بين الحساب الجارى والتوفير
والآن سوف نعرض لكم الفرق ما بين الحسابات الجارية وحسابات التوفير داخل البنوك بشكل عام:
أولاً: الحساب الجاري
هو حساب مصرفي تقليدي بدون فوائد، ويُمكنك من القيام بالعمليات المصرفية مثل السحب والإيداع.
ويمكن إستخدام بطاقات هذا الحساب لدفع المشتريات لدى نقاط البيع، بناء على الرصيد الموجود في الحساب.
وتستطيع أيضاً تحرير الشيكات وخدمات الفواتير بشكل مباشر عبر الخدمة المصرفية عن طريق الهاتف، أو من خلال الإنترنت.
ثانياً: حساب التوفير
وهذا الحساب يمكن للعميل تحريكه في أي وقت يريد، سواء الإيداع او السحب ولا يخضع هذا الحساب لمدة أو توقيت مُحدد.
ويقدم الحساب هامش ربح على الرصيد الموجود داخل الحساب وفقاً للعقد المُبرم بين العميل والبنك، حيثُ توجد أرباح تُحتسب يومياً وأخري تُحتسب شهرياً.
والآن سوف نستعرض لكم مقارنة بسيطة لعرض مزايا كل حساب، وهي كالتالي:
| حساب جاري | حساب توفير |
|---|---|
| إيداع وسحب الأموال من الحساب في أي وقت | يُمكن استخدام هذا الحساب كوسيلة للادخار أو الخطط الاستثمارية قصيرة المدي |
| الحصول على دفتر الشيكات | إمكانية سحب وإيداع أي مبالغ مالية في أي وقت ترغب به |
| الحصول على بطاقة Visa للصراف الآلي | توجد البعض من الحساب التي تُوفر بطاقات الصراف الآلي |
| إمكانية الحصول على كشّف حساب دوري | لا يشترط تحويل الراتب |
| إمكانية إستلام وتحويل الأموال بسهولة سواء محلياً أو دولياً | معظم الحسابات تُقدم هامش ربح |
| لا يشترط نهائياً وجود حد أدنى للرصيد من أجل فتح الحساب | بعض الحسابات توفر دفتر شيكات |
| يتم فتح الحساب بدون أي رسوم | إمكانية استخدام الخدمات الخدمات المصرفية على الإنترنت، بإستخدام تطبيقات الهاتف الجوال |
| تستطيع أيضاً فتح حساب جاري مُشترك | الحصول على كشف حساب تفصيلي بالعمليات المصرفية على الحساب |
| لا يُقدم البنك أي فائدة أو أرباح على الأموال المتوفرة داخل الرصيد | يتطلب حد أدنى من الإيداع لفتح الحساب وبدء تحصيل الأرباح والفوائد |
قد يهمك: تحميل تطبيق بنك الراجحي مجاناً.